Fintech-ul Ebury facilitează extinderea companiilor românești în străinătate

Ebury oferă conturi de colectare în moneda locală a piețelor de desfacere, rate de schimb competitive, inclusiv între perechile valutare care sunt evaluate ca fiind exotice de către bănci și facilitează plățile într-o gamă largă de valute, ajutând în același timp vânzătorii să gestioneze riscul de volatilitate valutară. Astfel, vânzarea în străinătate poate deveni posibilă și accesibilă oricărei companii românești care dorește să exporte produse, dar și pentru comercianții din alte țări care vin cu o ofertă atractivă pentru piața românească.

„De obicei, costurile sunt descurajatoare pentru mulți comercianți, mai ales dacă se confruntă cu conversie valutară dublă, intervine un timp lung de așteptare pentru încasarea fondurilor sau se percep comisioane mari de plată sau de administrare a contului în valută, care reduc semnificativ marjele de profitabilitate obținute prin intermediul comerțului electronic, odată cu extinderea pe piețele din străinătate. Dar aceste dificultăți pot fi gestionate, iar costurile pot fi optimizate”, a declarat Fernardo Pierri, CCO Ebury.

Potrivit reprezentantului Ebury, există o procedură de decontare standard a platformelor de e-commerce globale, de exemplu Amazon. Transferul de bani în contul vânzătorului necesită verificări speciale din partea platformelor și, de cele mai multe ori, moneda de decontare este aleasă automat pe baza codului de țară al contului IBAN. Astfel, chiar și atunci când contul de colectare este în valută, întrucât este recunoscut de sisteme ca fiind deschis la o bancă din România, fondurile sunt convertite în lei. Mai departe, întrucât contul bancar este într-o altă monedă, banca trebuie să convertească fondurile înapoi în moneda contului (ex. EUR, USD, HUF etc.). Mai mult decât atât, regulile nu sunt unitare, ci fiecare marketplace are propria sa politică și termene de plată, în ceea ce privește decontarea fondurilor, respectiv marjele de schimb valutar pe care le aplică. Acesta este motivul pentru care gestionarea diferitelor costuri și politici la vânzarea pe mai multe platforme cu reguli diferite de decontare, devine o adevărată provocare pentru comercianți.

Companiile de comerț electronic din România pierd uneori o parte semnificativă din marja lor de profit cu marjele de schimb valutar și costurile cu administrarea încasărilor. Aceasta nu ar trebui să fie o limitare, deoarece piețele externe sunt cu adevărat deschise și toată lumea ar trebui să aibă acces nelimitat la aceste piețe pentru a câștiga noi clienți.

„Soluția ar părea să fie deschiderea unui cont bancar în țara străină unde are loc vânzarea, dar înrolarea unei persoane juridice din România în străinătate – în special a unui IMM – este printre cele mai costisitoare și complicate procese pe care vi le puteți imagina. Un astfel de demers poate dura multe săptămâni și are o probabilitate mare de refuz, ca să nu mai vorbim de cât de complicat este să menții un astfel de cont în străinătate. Platformele de comerț electronic tind să primească sprijin limitat din partea băncilor în dezvoltarea unor astfel de servicii pentru vânzători, în special pentru exportatorii mici și mijlocii. Acest lucru este și mai vizibil atunci când exportatorii români vizează piețe din afara UE, cum ar fi Orientul Îndepărtat, Marea Britanie, Asia Centrală, Orientul Mijlociu sau Africa, unde serviciile financiare tradiționale sunt nu numai ineficiente, dar și costisitoare, limitând așadar expansiunea IMM-urilor românești. Mai mult, exportatorii români din țările vecine precum Polonia, Ungaria sau Bulgaria, care nu sunt țări euro, s-ar putea confrunta cu încă o conversie valutară, suplimentară și mai costisitoare, mai întâi din moneda locală în EUR și apoi din EUR în RON”, precizează Fernardo Pierri.

Ebury a dezvoltat soluții inovatoare și poate oferi IBAN-uri dedicate, deschise în țara în care are loc vânzarea, în moneda locală, pentru a evita orice conversie valutară nedorită. Pe baza unor acorduri de parteneriat cu platformele de e-commerce, fondurile sunt, de asemenea, primite mai rapid în astfel de conturi dedicate, iar conversia se poate face ulterior, în funcție de dorința comerciantului, în condiții mult mai bune.

Comercianții au la dispoziție și soluții financiare mai avansate, de exemplu pentru a fixa cursul de schimb și a se proteja împotriva volatilității semnificative a unor valute, care poate transforma o afacere bună într-o pierdere financiară. De exemplu, prin utilizarea contractelor de forward valutar, cursul de schimb este cunoscut în avans, prin urmare comerciantul poate avea o viziune destul de clară asupra veniturilor, inclusiv impactul ratei de conversie, astfel încât nu va fi surprins negativ când inițiază conversia înapoi în RON sau în altă monedă în care trebuie să plătească.

„Mulți dintre exportatori - în special IMM-urile care sunt mai puțin lichide - au de obicei disponibilități limitate de numerar și uneori trebuie să gestioneze operațiuni de finanțare cu dobândă mare, astfel încât pot să apară multiple beneficii prin reducerea duratei încasărilor, deoarece fondurile sunt colectate mult mai rapid de pe aceste piețe, prin intermediul fintech-urilor care le pot facilita primirea fondurilor cu câteva zile mai repede. Nu în ultimul rând, procesul de onboarding este realizat de Ebury cu specialiști vorbitori de limbă română, care au cunoștințe temeinice privind reglementările românești și documentele oficiale. Odată ce această procedură este efectuată la noi, vânzătorul va avea acces la zeci de piețe de vânzare din întreaga lume”, a mai adăugat Fernardo Pierri.

IMM-urilor au la dispoziție soluții prin care se pot dezvolta pe piețele externe, fiind protejat în același timp împotriva pierderilor inutile din conversia valutară sau de volatilitatea semnificativă a pieței.

Despre EBURY

Fintech-ul Ebury este un furnizor global de servicii financiare destinate companiilor, în special întreprinderilor mici și mijlocii, având o expertiză unică globală în sfera de plăți și încasări internaționale, oferind clienților săi acces și cotații foarte competitive pe piața valutară la peste 140 valute din piețe majore sau emergente, precum și strategii de gestionare a riscului valutar sau de finanțare a comerțului internațional. Oferta unică de servicii financiare a instituției de plata Ebury este o alternativă viabilă și eficientă la serviciile bancare clasice, ajutând companiile să-și accelereze fluxurile financiare la nivel internațional, să-și simplifice și să-și optimizeze atât partea operațională, cât și finanțarea tranzacțiilor de comerț internațional. Deși de obicei doar multinaționalele mai mari aveau acces la hub-uri specializate ale băncilor cu expertiză și servicii asemănătoare, Ebury reușește folosind tehnologii inovatoare și capabilități de neegalat să ofere această expertiză și servicii excelente tuturor clienților proprii. Lucrând cu peste 50.000 de clienți întreprinderi și organizații din Europa, Canada, America Latină, Australia, Orientul Mijlociu și China, misiunea Ebury este de a face finanțele internaționale simple și accesibile tuturor afacerilor indiferent dacă este vorba despre un comerciant internațional foarte mare, un ONG, o platformă de comerț electronic sau proprietarul unei afaceri mici. 

Unicornul, fondat la Londra în 2009 de către doi antreprenori spanioli Juan Lobato și Salvador García și susținut de investitori foarte respectați în noile tehnologii precum gigantul bancar Banco Santander, și-a extins prezența la nivel global având în prezent o rețea de 32 de birouri în 21 de țări și peste 1.300 de angajați. Volumul global al tranzacțiilor efectuate de către Ebury depășește 21 de miliarde de dolari anual. De-a lungul istoriei sale, compania a primit peste 25 de premii internaționale; de exemplu a fost nominalizată recent atât în lista „Financial Times 1.000”, cât și în „The Sunday Times Tech Track” ca fiind firma cu cea mai rapidă creștere din Europa și Marea Britanie în decursul mai multor ani. Toate aceste recunoașteri califică Ebury drept unul dintre cele mai mari și mai de succes fintech-uri europene.

Ebury este membru al Programului de furnizori de servicii de plată al Amazon, începând cu septembrie 2021 ceea ce înseamnă că vânzătorii care folosesc site-urile Amazon pot colecta plăți în diferite regiuni și valute prin intermediul platformei Ebury. Ebury oferă conturi de colectare în peste 35 de valute în peste 15 țări, astfel încât vânzătorii să fie plătiți în monedele locale. În plus, Ebury oferă capabilități de FX Forwards ajutând companiile de comerț electronic să își gestioneze riscul valutar, pentru a investi cu mai multă încredere în ambițiile lor de creștere și operațiunile internaționale.