Despre creditul ipotecar: 8 lucruri esențiale pe care să le știi înainte să îl accesezi

Un credit ipotecar te ajută atunci când îți cumperi sau îți schimbi locuința, dar și în momentele în care vrei să faci o investiție în terenul pentru construirea unei case. În funcție de instituția financiară bancară care te sprijină, condițiile variază. Dobânzile sunt diferite, țin cont de istoricul fiecărui solicitant cu banca și de modul în care sunt îndeplinite condițiile de creditare. Dacă încasezi salariul la banca respectivă și nu au existat raportări negative la Biroul de credite, aceste elemente pot reprezenta un avantaj la obținerea unui credit ipotecar nou.

1. Calculează cât îți permiți să împrumuți

Suma de care ai nevoie pentru achiziția sau schimbarea locuinței reprezintă un element important în calculul creditului ipotecar. Trebuie să te documentezi și să verifici dacă te poți încadra la suma pe care o dorești și de care ai nevoie.

Există posibilitatea să poți obține, cu un avans minim, un credit ipotecar mai mare. Acest lucru te poate încânta, nu uita că și valoarea creditului rambursat va fi pe măsură.

2. Varianta potrivită de creditare

Creditul ipotecar Alpha Housing cu dobândă fixă în primii 5 ani, poate fi soluția potrivită pentru a contracara creșterile dobânzilor la creditele în lei sau în valută.

În condițiile curente de piață privind majorarea ratelor dobânda de referință, această variantă este de ajutor.

3. Valoarea ratei

În funcție de avansul pe care îl ai și de valoarea creditului, se va stabili suma lunară de plată. La suma de rambursat se va adăuga dobânda aferentă. Trebuie să te asiguri că rata lunară nu este împovărătoare.

4. Perioada de creditare

Rambursarea creditului ipotecar pe o perioadă de maximum 35 de ani, așa cum au majoritatea băncilor, poate însemna o rată lunară mai mică, decât în varianta creditării pe 20 de ani.

Atenție: dacă la finalul perioadei de rambursare ai vârsta egală sau vei avea peste 70 de ani, nu poți solicita credit pe 35 de ani, ceea ce va duce la o scurtare a perioadei de creditare și la o rată lunară mai mare.

5. Condiții de creditare

Pentru a beneficia de un credit ipotecar trebuie să știi că majoritatea băncilor solicită minimum 3 luni vechime la locul de muncă actual, cu un an de lucru fără întrerupere.

Sunt acceptate rar și derogări de la aceste condiții. Cu alte cuvinte, oferirea unei șanse poate reprezenta o nouă condiție de îndeplinit, față de cele standard, banca având nevoie de garanții.

6. Codebitori

Un credit ipotecar poate fi solicitat de unul dintre soți, de regulă cel cu venitul mai mare, iar celălalt poate fi codebitor, pentru ca suma de care aveți nevoie să poată fi acordată. De câțiva ani, există bănci care acceptă până la doi codebitori pentru un singur credit ipotecar.

Atenție: codebitorii trebuie să îndeplinească la rândul lor condiții minime de creditare.

7. Posibilitatea finanțării cheltuielilor inițiale

Unele tipuri de credite ipotecare te pot ajuta în privința cheltuielilor cu evaluarea imobilului, plata notarului, înscrierea garanțiilor în Cartea Funciară, cu mențiunea că vei face tu plățile și banii îi poți primi înapoi în momentul utilizării creditului.

Atenție: doar unele bănci îți oferă această posibilitate, care te scutește de sumele aferente operațiunilor menționate și care nu sunt de neglijat.

8. Beneficii suplimentare

Băncile oferă la anumite tipuri de credite ipotecare opțiuni de protecție variate, dar și carduri de credit. Așadar, fă o documentare atentă a tipului de credit ipotecar pe care vrei să îl soliciți, înainte de a lua o decizie.

Cu un avans minim de 15%, cu condiții specifice de creditare, poți obține creditul ipotecar de care ai nevoie pentru achiziția, schimbarea unei locuințe sau pentru cumpărarea unui teren ce poate fi folosit la construirea unei case. Cu o documentare temeinică vei face alegerea potrivită!