O afacere bancabilă este o afacere stabilă și credibilă, capabilă să obțină finanțare bancară și să transmită încredere partenerilor de business.
În prezent însă, există o diferență semnificativă între România și media europeană în ceea ce privește accesul la finanțare. În timp ce 56% dintre companiile europene utilizează credite bancare, în România procentul este de doar 26%, iar peste 70% dintre firme nu au accesat niciodată o finanțare bancară.
Pentru a înțelege mai bine această situație, discutăm cu specialiștii ARAL Financing, companie specializată în consultanță financiară și structurarea finanțărilor pentru companii.
EBW Club: Ce înseamnă, în mod concret, o companie „bancabilă"?
ARAL Financing: O companie bancabilă este o companie care transmite stabilitate și credibilitate în relația cu finanțatorii.
Astăzi, bancabilitatea nu este importantă doar pentru obținerea unui credit bancar. Ea reprezintă un criteriu de evaluare esențial și pentru partenerii de business, deoarece există tot mai multe aplicații interconectate care generează rapoarte de risc instantanee despre companii.
Cu alte cuvinte, reputația financiară a unei firme poate fi verificată rapid, iar acest lucru influențează atât accesul la finanțare, cât și relațiile comerciale.
EBW Club: Care sunt principalele criterii analizate de bănci atunci când evaluează o companie?
ARAL Financing: Indicatorii analizați de creditori sunt împărțiți în două categorii principale:
- indicatori calitativi
- indicatori cantitativi
Aceștia sunt analizați atât la nivelul administratorilor și asociaților, cât și la nivelul companiei.
EBW Club: Ce reprezintă indicatorii calitativi?
ARAL Financing: Indicatorii calitativi se referă în principal la reputația și istoricul companiei și al administratorilor acesteia.
Un creditor analizează aspecte precum:
- experiența administratorului în domeniul de activitate
- istoricul financiar al administratorilor și asociaților
- incidentele din Biroul de Credit ale persoanelor implicate
- eventuale litigii sau probleme cu creditori anteriori
- firme deținute anterior care au intrat în insolvență sau faliment
La nivelul companiei sunt analizate:
- consistența echipei de management
- relația cu instituțiile statului și respectarea obligațiilor fiscale către ANAF
- incidente în Centrala Incidentelor de Plăți (CEC-uri sau bilete la ordin)
- procese aflate pe rol
- dependența de un număr redus de clienți sau furnizori
De asemenea, lipsa unui istoric de credit poate fi uneori privită cu scepticism de către bănci.
EBW Club: Ce reprezintă indicatorii cantitativi din punctul de vedere al unui creditor?
ARAL Financing: Indicatorii cantitativi se referă la stabilitatea financiară a companiei și la capacitatea acesteia de a susține rambursarea unei finanțări.
Aceștia analizează evoluția financiară a societății și gradul de risc al activității sale.
EBW Club: Ce indicatori financiari sunt analizați din punct de vedere cantitativ?
ARAL Financing: Printre cei mai importanți indicatori se numără:
- creșterea sustenabilă a cifrei de afaceri
- profitul net și evoluția rentabilității
- structura capitalizării companiei
- cash-flow-ul operațional
- gradul de îndatorare
- existența activelor imobilizate (echipamente, sedii, licențe)
- indicatorii de lichiditate și solvabilitate
De asemenea, băncile analizează atent:
- vechimea stocurilor
- termenul de plată al furnizorilor
- termenul de încasare al facturilor
- capacitatea de autofinanțare (CAF), principalul indicator analizat în cazul unui credit cu rate lunare
Sunt analizate și anumite conturi sensibile care pot distorsiona situația financiară, precum:
- contul de casă
- facturi de întocmit
- debitori diverși
- creditori diverși
- conturile curente ale asociaților
- avansurile de trezorerie
EBW Club: De ce atât de puține companii românești accesează finanțări bancare?
ARAL Financing: Principalele cauze sunt legate de educația financiară, complexitatea documentației solicitate de instituții, timpii de răspuns și ignorarea criteriilor calitative.
Una dintre cele mai frecvente probleme este orientarea exclusivă a antreprenorilor către reducerea taxelor, prin creșterea artificială a cheltuielilor.
Acest lucru duce la scăderea capitalurilor proprii și poate aduce compania într-o zonă de dificultate financiară.
În lipsa unei culturi financiare solide, indicatorii financiari se deteriorează, iar compania devine neeligibilă pentru finanțări și pentru parteneriate mai exigente.
EBW Club: Care sunt cele mai frecvente motive pentru respingerea unei cereri de credit?
ARAL Financing: Din experiența noastră, aproximativ 40% dintre cererile de credit sunt respinse din motive calitative, printre care:
În același timp, structura financiară a companiei este esențială. O analiză riguroasă a indicatorilor financiari ajută compania să avanseze într-o direcție clară și să fie pregătită pentru accesarea unei finanțări.
EBW Club: Documentația pentru finanțări este într-adevăr atât de complicată?
ARAL Financing: Pentru finanțările de investiții sau finanțările structurate, documentația poate fi complexă.
Un obstacol frecvent este faptul că multe companii nu au o persoană responsabilă de analiza financiară – un director financiar sau consultant.
Un specialist financiar se asigură că o companie are o direcție economică clară și că există documente precum:
Fără aceste documente, fie se transmit previziuni eronate către bancă, fie antreprenorii renunță la procesul de finanțare.
EBW Club: Cum pot companiile să își îmbunătățească bancabilitatea?
ARAL Financing: Există câteva direcții esențiale:
În multe cazuri, apelarea la consultanță financiară externă poate face diferența între o companie respinsă de bancă și una eligibilă pentru finanțare.
EBW Club: Cum poate ajuta ARAL Financing companiile mici și mijlocii?
ARAL Financing: Pentru multe IMM-uri, angajarea unui director financiar nu este justificată din punct de vedere al costurilor.
În acest context, oferim servicii de consultanță financiară prin care companiile pot beneficia de:
Scopul este ca antreprenorii să își dezvolte afacerile într-un mod sănătos și sustenabil.
Despre Cristina Luhan și ARAL Financing
Compania ARAL Financing a fost fondată de Cristina Luhan, din dorința de a contribui la dezvoltarea unui mediu de afaceri mai stabil din punct de vedere financiar.
Cu o experiență de peste 15 ani în domeniul bancar, specializată în finanțarea companiilor din România, Cristina Luhan își propune să identifice soluțiile financiare potrivite fiecărei afaceri.
„Am pornit la acest drum din dorința de a-mi dedica experiența mediului de afaceri din România. Aleg să le fiu de folos companiilor care au nevoie de strategii financiare pentru a-și dezvolta afacerea.
După ani în care am acordat și analizat credite pentru companii, am ales să trec în linia antreprenorilor care au nevoie de consiliere în:
Expertiza acumulată în cadrul unei instituții bancare importante reprezintă astăzi baza consolidării relațiilor ARAL Financing cu antreprenorii din România.
Activitatea ARAL Financing
ARAL Financing oferă servicii precum:
Compania poate fi privită ca un „director financiar extern" pentru antreprenorii care doresc să își dezvolte afacerile într-un mod sustenabil.
Seria „Femeia Antreprenor” – Elite Business Women Club
Un proiect dedicat femeilor care transformă expertiza în impact, leadershipul în inspirație și valorile în reputație durabilă.
Vrei ca informatia ta sa ajunga la publicul pe care il tintesti? Publica un comunicat de presa →
Platforma Comunicate Wall-Street.ro poate permite doar introducerea unor link-uri NoFollow. Pentru publicarea unui comunicat cu link DoFollow vă rugăm să trimiteți solicitarea către [email protected]. Mulțumim!