Cum să refinanțați un împrumut online cu xCredit

Puteți refinanța un împrumut personal în orice moment, inclusiv prin accesarea unor credite online rapide, iar acest demers reprezintă cea mai bună opțiune pentru debitorii care și-au îmbunătățit scorul de credit de la momentul când au solicitat împrumutul inițial, astfel încât se vor califica acum pentru o rată a dobânzii mai mică.

Refinanțarea împrumuturilor online poate fi, de asemenea, o opțiune bună pentru persoanele care doresc să-și reducă plățile lunare prin prelungirea termenului împrumutului. Rețineți că refinanțarea vine adesea cu comisioane de subscriere și poate duce la o scădere a scorului dvs. de credit, situație care ar putea apărea atunci când un creditor efectuează o interogare a situației dvs. în baza de date a Biroului de Credit S.A., ca parte a procesului de subscriere. De asemenea, este posibil să fiți supus unei penalități de plată anticipată de la creditorul inițial.

Când este cel mai bun moment pentru a refinanța un împrumut online?

În absența restricțiilor din acordurile lor de împrumut, debitorii pot de obicei refinanța un imprumut online imediat ce încep să efectueze plăți. Cu toate acestea, există anumite circumstanțe în care refinanțarea unui împrumut are mai mult sens și este mai benefică pentru debitor. Luați în considerare refinanțarea împrumutului online dacă:

• Aveți acces la o rată mai mică a dobânzii, bazată pe un scor de credit mai mare sau un mediu de creditare mai favorabil

• Doriți să vă reduceți cuantumul ratelor lunare

• Vă confruntați cu o creștere exagerată a ratei creditului, pe care nu puteți sau nu doriți să o plătiți

• Sunteți confortabil cu posibilitatea de a reduce scorul dvs. de credit ca urmare a procesului de aplicare

• Nu aveți acces la un card de credit de transfer de sold sau la altă sursă de fonduri

Cum să refinanțați un împrumut personal în 5 pași

Procesul de refinanțare a împrumutului variază în funcție de creditor. Cu toate acestea, este în mare măsură similar cu procesul standard de solicitare a împrumutului. Urmați acești pași pentru a vă refinanța împrumutul online:

1. Verificați scorul dvs. de credit

Când refinanțați un împrumut online, începeți prin a vă verifica scorul de credit. Consultați-vă banca sau instituția cardului de credit, deoarece vă poate permite să vă verificați scorul gratuit. În general, creditorii caută un scor de credit de 660 la refinanțarea împrumuturilor personale, dar un scor între 580 și 600 poate fi suficient. Cu toate acestea, un scor mai mare vă va oferi acces la condiții mai favorabile, cum ar fi rate mai mici ale dobânzilor.

Dacă este posibil, familiarizați-vă cu scorul și istoricul dvs. de credit înainte de procesul de solicitare de refinanțare. În acest fel, veți avea timp să faceți îmbunătățiri, cum ar fi reducerea ratei de utilizare a creditului, înainte ca un creditor să efectueze o verificare a scorului de creditu.

2. Consultați termenii refinanțării

Când scorul dvs. de credit este în stare bună, cercetați oferta creditorilor tradiționali și a IFN-urilor care oferă refinanțare a împrumuturilor online. Începeți prin a contacta creditorul actual pentru a vedea dacă este dispus să vă refinanțeze împrumutul. Creditorul dvs. actual ar trebui, de asemenea, să vă poată spune suma restantă din împrumut, astfel încât să știți ce sumă să împrumutați. Apoi, contactați băncile comerciale și lista IFN-urilor furnizată de XCREDIT pentru a compara ratele dobânzii și alte condiții de împrumut.

Când faceți verificări asupra unui creditor, comparați termenii împrumutului și ratele dobânzilor, care în general variază de la aproximativ 3,5% până la 35% sau mai mult. De asemenea, ar trebui să evaluați comisioanele de acordare ale fiecărui creditor pentru a vă asigura că nu depășesc standardul de 0,5% până la 1% din suma totală a împrumutului.

3. Solicitați împrumutul și așteptați disbursarea banilor

Odată ce ați ales un creditor, compilați toate informațiile și documentația de care banca are nevoie pentru a vă completa cererea. Acesta va include probabil copii ale celor mai recente declarații fiscale și facturi de utilități, dar cerințele exacte ale cererii vor varia în funcție de creditor. După finalizarea cererii de împrumut, așteptați câteva ore până la câteva zile pentru a obține aprobarea.

4. Achitați împrumutul inițial

După ce noile venituri din împrumut au fost dispersate, utilizați-le pentru a plăti soldul împrumutului dumneavoastră inițial. În funcție de condițiile împrumutului dvs. inițial, puteți fi, de asemenea, responsabil pentru o penalitate de plată anticipată. În cele din urmă, așteptați confirmarea de la creditor conform căreia contul dvs. a fost închis, astfel încât să puteți evita alte comisioane și penalități.

5. Începeți să faceți plăți pentru noul împrumut

După plata și rambursarea împrumutului inițial, începeți să faceți plăți regulate pentru noul împrumut. Dacă este posibil, înscrieți-vă pentru plăți automate, astfel încât să nu vă amintiți să plătiți în fiecare lună. Plățile regulate, la timp, vor ajuta la restabilirea oricăror daune aduse scorului dvs. de credit în timpul procesului de aplicare și vă pot ajuta să vă construiți istoricul de credit pe termen lung.

Utilizați un Calculator de împrumut online pentru a determina economiile pe care le puteți face.

Poate fi dificil să determinați dacă refinanțarea împrumutului este cea mai bună opțiune. Cu toate acestea, un calculator de împrumut online poate facilita estimarea plăților lunare și globale, astfel încât să știți la ce să vă așteptați. Calculatoarele de împrumuturi facilitează, de asemenea, compararea mai multor împrumuturi în același timp.

Cum influențează refinanțarea unui împrumut online scorul dvs. de credit

Refinanțarea unui împrumut online poate afecta scorul dvs. de credit în mai multe moduri: în primul rând, refinanțarea unui împrumut necesită de obicei o verificare în Biroul de Credit, care vă poate afecta negativ scorul FICO. Cu toate acestea, interogarea are de obicei un impact minor asupra scorului și este adesea depășită de beneficiile refinanțării. Asigurați-vă însă că analizați mai multe tipuri de împrumuturi într-o perioadă limitată de timp - de obicei între 14 și 45 de zile - astfel încât Biroul de Credit să trateze cererile doar ca pe una singură, în scopuri de raportare.

Scorul dvs. de credit poate scădea, de asemenea, atunci când contul dvs. de împrumut inițial este închis ca urmare a refinanțării. Cu toate acestea, impactul închiderii acestui cont va depinde în mare măsură de momentul în care a fost emis împrumutul inițial în raport cu celelalte datorii restante și dacă acesta era în stare bună. De cele mai multe ori, debitorii își pot recâștiga starea de credit inițială pur și simplu efectuând plăți la timp pentru noul împrumut.

Avantajele refinanțării unui împrumut online

• Pot fi disponibile rate mai mici ale dobânzii, în funcție de scorul dvs. de credit și de condițiile actuale de creditare

• În funcție de termenii disponibili, puteți alege o perioadă de plată mai lungă sau mai scurtă

• Prelungirea perioadei de împrumut înseamnă plăți lunare mai mici

• Este posibil să puteți trece de la un împrumut cu rată variabilă la unul fix

Dezavantajele refinanțării unui împrumut online

• Creditorii percep de obicei comisioane de acordare între 0,5% și 1% din valoarea împrumutului

• Este posibil să trebuiască să plătiți penalități de rambursare anticipată pentru împrumutul inițial

• Majoritatea creditorilor efectuează o anchetă serioasă a bonității dvs., care poate avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit

• Prin prelungirea termenului împrumutului, va trebui să plătiți mai multă dobândă în timp